Перевірка особи в онлайн казино: повний посібник для операторів

Реєстрація на iGaming-платформі

Реєстрація — це процес внесення особистих даних в онлайн казино, їхня перевірка та надання доступу до азартних ігор. Процедура має бути безпечною та максимально комфортною для геймерів, але водночас давати вичерпні відомості про клієнта.

Казино може запитувати такі дані:

1. Контактна інформація. Це нікнейм у месенджері (найчастіше в Telegram), номер телефону та адреса електронної пошти.
2. Документи, що посвідчують особу. Це внутрішній або закордонний паспорт, ID-картка, посвідчення водія.
3. Документи, що підтверджують адресу проживання та реєстрації. Це виписки з банку, копії рахунків за комунальні послуги і рахунків за телефон, свідоцтва про страхування будинку чи автомобіля, договори оренди.

Процес реєстрації, як iGaming-сектор загалом, перебуває на шляху безперервної трансформації. Так, наприклад, надання документів з адресою проживання може бути замінено на функцію перевірки геолокації гравця. Цей крок спростить і прискорить введення та підтвердження даних на сайті, зробить процедуру набагато зручнішою для користувачів.

Реєстрація онлайн казино тісно пов'язана з KYC-методикою. Ще 5–7 років тому операторам достатньо було просто зібрати інформацію про аудиторію. Сьогодні бізнес має проводити ретельне KYC-сканування. Його головне завдання — переконатися, що з іншого боку екранів перебувають реальні і повнолітні гравці.

Що таке KYC у гемблінгу

KYC — абревіатура від «Знай свого клієнта». Метод часто називають «посиленою перевіркою» азартних онлайн-закладів. Це комплексний аналіз облікових записів геймерів, включно з локацією, віком, джерелом походження коштів та іншими чинниками.

Використання KYC-інструментів — обов'язкова вимога всіх регуляторів. Ще на етапі отримання ліцензії оператору потрібно докладно описати механізми, які будуть використовуватися для ідентифікації геймерів онлайн казино. В іншому випадку комісія може запросто відхилити заявку бізнесмена.

Гемблінг класифікується як діяльність з підвищеним рівнем ризику. Для легальної та безпечної роботи підприємцям потрібно не просто додати KYC-ідентифікатори на сайт, а реалізувати механізми належної комплексної перевірки клієнтів (CDD).

Основні завдання Customer Due Diligence:

• ідентифікація клієнтів;
• вивчення взаємовідносин з геймерами і розробка профілів ризиків;
• моніторинг підозрілих моделей поведінки і транзакцій гемблерів.

Переваги впровадження KYC-механізмів

Розглянемо основні переваги від реалізації KYC-політики в онлайн казино:

1. Ідентифікація геймерів. Йдеться не лише про стандартне звіряння паспортних даних, а і про перевірку віку, відсутність користувача у реєстрах самовиключених осіб тощо. За допомогою KYC можна підтвердити геолокацію гемблера. Це убезпечить казино від прийому ставок з-за кордону, особливо тих країн, де азартні розваги заборонені.
2. Профілювання гравців. Воно допомагає вибудовувати взаємини з кожною виділеною групою клієнтів. Аналіз уподобань і поведінкових патернів дозволяє ідентифікувати лудоманів і осіб з високим ризиком розвитку ігрової залежності.
3. Захист від шахрайства. iGaming-сектор найчастіше від інших галузей економіки стикається з хакерськими атаками, крадіжкою конфіденційної інформації, бонусхантингом. Реалізація KYC-стратегії підвищує ефективність боротьби з правопорушниками.
4. Відповідність законодавству. Різноманітність юридичних нюансів на різних регульованих ринках створює низку труднощів, особливо в ідентифікації гемблерів. Використання KYC надає можливість впорядкувати процедуру реєстрації та верифікації. Механізм зважає на закони та правила різних юрисдикцій.
5. Керування фінансовими потоками. Додавання KYC-інструментів запобігає таким грубим порушенням, як відмивання грошей (AML) і спонсорування тероризму (FATF), знижує кількість поворотних і заблокованих платежів. Підприємець працює у легальному правовому полі й ефективно розподіляє свої фінанси.
6. Підвищення репутації. Впровадження KYC-процедур забезпечує ведення бізнесу відповідно до світових стандартів і принципів сталого розвитку компаній (ESG).

Міжнародна практика

У діловому світі Європи та США абревіатура KYC з'явилася на початку нульових. А в офіційних документах це поняття розпочали використовувати набагато пізніше. Лише у 2016-му у США департамент Казначейства боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) запровадив формальні вимоги KYC.

Поштовхом до цього рішення стало посилення боротьби з міжнародним тероризмом і відмиванням грошей. Спочатку обов'язкове KYC-сканування додали банки, страхові фонди й фінансові організації. Потім їхній приклад наслідували інші галузі економіки, зокрема гемблінг.

З розвитком iGaming-вертикалі реалізація KYC-механізмів стає першочерговим завданням операторів.

Основна складність для бізнесу — комплексна перевірка гравців з міжнародних юрисдикцій. Наприклад, онлайн казино ліцензовано в Коста-Ріці. Країна вирізняється лояльними умовами роботи, включно з ідентифікацію гемблерів. Коли iGaming-ресурс відвідує гемблер з іншої країни, то на нього автоматично поширюються суворіші KYC-методи.

Недотримання правил ідентифікації загрожує величезними штрафами, виснажливими судовими позовами та втратою репутації. Один із недавніх прецедентів — накладення штрафних санкцій у розмірі 2,9 млн фунтів стерлінгів на британського провайдера Betfred. Компанію звинуватили в порушенні правил верифікації бетерів.

Розглянемо, у який спосіб KYC-політики реалізовані в різних країнах.

Сполучені Штати Америки

Американська ігрова асоціація (AMA) контролює, як ліцензовані оператори ідентифікують геймерів.

У 2021-му організація оновила KYC-політику та зобов'язала провайдерів запитувати такі дані в клієнтів:

• повне ім'я з наданням офіційного державного посвідчення особи (прав водія, ID-картки);
• адресу постійного проживання;
• номер соціального страхування.

Правила АМА застосовні насамперед до геймерів, а не до iGaming-платформ як таких. Якщо, наприклад, громадянин США вирішив відвідати іноземну платформу для ставок, то йому однаково доведеться надати всю інформацію згідно з переліком АМА.

Щодо боротьби з шахрайством, відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, то ці питання перебувають у компетенції FinCEN. Регулятор відповідає за моніторинг відповідності KYC-принципам відповідно до закону про банківську таємницю (BSA).

Основні вимоги до онлайн казино:

• подання звітів про підозрілу діяльність (SAR) для незвичайних транзакцій на суму $5 000+;
• інформування про валютні операції на суму $10 000+;
• обов'язкове ведення обліку та зберігання всіх квитанцій;
• проходження додаткових перевірок під час отримання кредиту в розмірі $10 000+.

Азартні онлайн-заклади з GGR понад $1 млн належать до небанківських фінансових установ (NBFI). Вони мають дотримуватися тих самих правил, що й банки, щоб запобігти фінансовим злочинам і відмиванню грошей.

Велика Британія

KYC-вимоги у Сполученому Королівстві надзвичайно суворі з кількох причин:

1. Запобігання доступу до казино неповнолітніх осіб. Віковий ценз у країні — 21 рік.
2. Боротьба з ігровою залежністю. Під час KYC-перевірки відбувається звіряння даних клієнта з регістрами програм добровільного самовиключення.
3. Виявлення кандидатів з високим ризиком. Такі гравці, наприклад, можуть обіймати політичні керівні посади (мати статус Politically Exposed Person — PEP) або піддаватися фінансовим санкціям.

KYC-правила у Великій Британії, відомі як «Порогова перевірка», зобов'язують усіх користувачів пройти ідентифікацію ще на етапі створення облікового запису в онлайн казино. Такий підхід відрізняється від загальносвітової практики, коли процес верифікації запускається у момент внесення стартового депозиту чи виведення грошей.

Європейський Союз

Перевірку геймерів регламентовано такими документами:

• 5-та Директива ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей (5AMLD);
• Закон про запобігання відмиванню грошей (Мальта).

Ці два нормативно-правові акти визначають загальні положення ідентифікації, яких дотримуються члени ЄС.

AML-правила не такі суворі порівняно з Великою Британією або США. Так, обов'язковому AML-скануванню підлягають лише платежі на суму понад €2 000. Усе, що менше за порогове значення, — на розсуд оператора.

Інновації у галузі перевірки особи

Процес ідентифікації не стоїть на місці. У різних куточках земної кулі з'являються нові та ефективні механізми для автоматизації KYC.

Біометрична перевірка

Біометричні системи використовують унікальні фізичні чи поведінкові характеристики людей для перевірки їхньої особи. Технологія забезпечує підвищений рівень безпеки і точності ідентифікації порівняно з традиційними методами, такими як паролі або PIN-коди.

Перевірка здійснюється із застосуванням таких типів даних:

1. Відбитки пальців. Розпізнавання кінчиків пальців — поширене явище у світі. Відбитки пальців використовують для розблокування дверей, телефонів, ноутбуків та інших пристроїв.
2. Обличчя. Технологія порівнює відмінні риси особи з даними, що зберігаються в системі, такими як форма підборіддя, відстань між очима й ширина носа. За основу беруться відомості, одержані завдяки скануванню документів гравця. Це посвідчення водія, ID-карта тощо.
3. Голос. Програма порівнює відбиток голосу гемблера зі збереженими зразками, поділяючи його на частоти. Спочатку геймер завантажує фразу або слово, після чого система пропонує повторити її, щоб розблокувати доступ до облікового запису.
4. Шаблон набору текста. Тут аналізується динаміка натискання клавіш користувачем.
5. Підпис. Програма аналізує процес створення підпису та сканує його для перевірки на справжність.

Цифрова перевірка особи

Цей метод верифікації працює у багатьох зарубіжних інтернет-казино.

Щоб підтвердити особу, гемблеру необхідно:

• завантажити фотографію документа, що засвідчує особу;
• додати селфі, щоб програма визначила справжність документа.

Цифрова перевірка поширена в мобільних казино та на платформах для ставок. Процес верифікації займає буквально 10–15 секунд, що дуже зручно для відвідувачів iGaming-платформ.

Відкритий банкінг

Це спосіб надання безпечного й обмеженого доступу до банківського рахунку клієнта з його дозволу. Доступ забезпечується через інтерфейс прикладного програмування (API) та відповідно до PSD2 (Європейської директиви про платіжні послуги).

Open Banking дозволяє клієнтам:

• ділитися інформацією про рахунки і транзакції, щоб ідентифікувати особу та пройти комплексну оцінку ризиків;
• проводити транзакції та ініціювати виплати, не повідомляючи дані банківської картки.

Власники iGaming-платформ можуть:

• перевіряти особу геймера і те, чи належить йому платіжний обліковий запис;
• отримувати повну інформацію про банківський рахунок клієнта, включно з джерелами доходів, використанням власних чи кредитних коштів для гри;
• виявляти людей, які можуть мати проблеми з азартними розвагами.

Сучасний софт онлайн казино

Програмне забезпечення містить комплекс заходів для:

• своєчасної ідентифікації відвідувачів;
• профілювання геймерів на основі їхніх уподобань і груп ризиків;
• проведення AML-сканування тощо.

Купівля софту вирішує широкий спектр завдань, пов'язаних з боротьбою з шахрайством і відповідністю галузевим нормам. ПЗ часто постачається разом з інструментами біометрії для достовірної перевірки особи.

Якісний та багатофункціональний сек'юриті-софт представлений в асортименті:

• Alfa Protection;
• Feature Space;
• TransUnion;
• Afimac;
• Yoti;
• Accertify й інших топових провайдерів.

Open Banking лише набирає обертів на гемблінг-ринку.

Klarna — це перший платіжний провайдер, який інтегрував технологію у свою фірмову програму для азартної галузі. Схожі рішення можна знайти в асортименті інших топових компаній, включно з українським PrivatBank.

Головне про поліпшення процесу ідентифікації в казино

• Впровадження KYC-механізмів підвищує достовірність ідентифікації, захищає від шахрайства та відмивання грошей, надає змогу ефективніше керувати фінансовими потоками казино. KYC також використовується для профілювання геймерів.
• Перевірка геймерів здійснюється на основі контактної інформації, документів, що посвідчують особу та підтверджують місце проживання. Мобільні казино та платформи для ставок також використовують функцію геолокації, щоб переконатися, що їхній клієнт перебуває у країні з легалізованим гемблінгом.
• Біометрія та відкритий банкінг — ключові інновації в галузі ідентифікації геймерів. Оператори також можуть запустити цифрову перевірку особи.
• Софт безпеки часто має модуль для верифікації. Сертифіковані рішення представлені в асортименті топових постачальників.

Основні характеристики системи:

• три версії: для стаціонарних клубів, десктопних сайтів і мобільних додатків;
• доступ до популярного контенту від Playtech, Gaminator, Igrosoft і багато інших;
• гнучкі налаштування (відсоток віддачі, модифікація ставок тощо).