Проверка личности в онлайн казино: полное руководство для операторов

Регистрация на iGaming-платформе

Регистрация — это процесс внесения личных данных в онлайн казино, их проверка и предоставление доступа к азартным играм. Процедура должна быть безопасной и максимально комфортной для геймеров, но в то же время давать исчерпывающие сведения о клиенте.

Казино может запрашивать такие данные:

1. Контактная информация. Это никнейм в мессенджере (чаще всего — в Telegram), номер телефона и адрес электронной почты.
2. Документы, удостоверяющие личность. Это внутренний или заграничный паспорт, ID-карта, водительское удостоверение.
3. Документы, подтверждающие адрес проживания и регистрации. Это выписки из банка, копии счетов за коммунальные услуги и счетов за телефон, свидетельства о страховании дома или автомобиля, договора аренды.

Процесс регистрации, как iGaming-сектор в целом, находится на пути непрерывной трансформации. Так, например, предоставление документов с адресом проживания может быть заменено функцией проверки геолокации игрока. Этот шаг упростит и ускорит ввод и подтверждение данных на сайте, сделает процедуру намного удобнее для пользователей.

Регистрация в онлайн казино тесно связана с KYC-методикой. Еще 5–7 лет тому назад операторам достаточно было просто собрать информацию об аудитории. Сегодня бизнес обязан проводить тщательное KYC-сканирование. Его главная задача — убедиться, что по ту сторону экранов находятся реальные и совершеннолетние игроки.

Что такое KYC в гемблинге

KYC — аббревиатура от «Знай своего клиента». Метод часто называют «усиленной проверкой» в отношении азартных онлайн-заведений. Это комплексный анализ учетных записей геймеров, включая локацию, возраст, источники происхождения средств и прочие факторы.

Внедрение KYC-инструментов — обязательное требование всех регуляторов. Еще на этапе получения лицензии оператору нужно детально описать механизмы, которые будут использоваться для идентификации геймеров в онлайн казино. В противном случае комиссия может запросто отклонить заявку бизнесмена.

Гемблинг классифицируется как деятельность с повышенным уровнем риска. Для легальной и безопасной работы предпринимателям нужно не просто добавить KYC-идентификаторы на сайт, а реализовать механизмы надлежащей комплексной проверки клиентов (CDD).

Основные задачи Customer Due Diligence:

• идентификация клиентов;
• изучение взаимоотношенийя с геймерами и разработка профилей рисков;
• мониторинг подозрительных моделей поведения и транзакций гемблеров.

Преимущества внедрения KYC-механизмов

Рассмотрим основные выгоды от реализации KYC-политики в онлайн казино:

1. Идентификация геймеров. Речь идет не только о стандартной сверке паспортных данных, но и о проверке возраста, отсутствии пользователя в реестрах самоисключенных лиц и т. д. При помощи KYC можно подтвердить геолокацию гемблера. Это обезопасит казино от приема ставок из-за рубежа, особенно из тех стран, где азартные развлечения запрещены.
2. Профилирование игроков. Оно помогает выстраивать взаимоотношения с каждой выделенной группой клиентов. Анализ предпочтений и поведенческих паттернов позволяет идентифицировать лудоманов и лиц с высоким риском развития игорной зависимости.
3. Защита от мошенничества. iGaming-сектор чаще других отраслей экономики сталкивается с хакерскими атаками, кражей конфиденциальной информации, бонусхантингом. Реализация KYC-стратегии повышает эффективность борьбы с правонарушителями.
4. Соответствие законодательству. Разнообразие юридических нюансов на разных регулируемых рынках создает ряд трудностей, особенно в идентификации гемблеров. Внедрение KYC позволяет упорядочить процедуру регистрации и верификации. Механизм учитывает законы и правила разных юрисдикций.
5. Управление финансовыми потоками. Добавление KYC-инструментов предотвращает такие грубые нарушения, как отмывание денег (AML) и спонсирование терроризма (FATF), снижает количество возвратных и заблокированных платежей. Предприниматель работает в легальном правовом поле и эффективно распределяет свои финансы.
6. Повышение репутации. Внедрение KYC-процедур обеспечивает ведение бизнеса в соответствии с мировыми стандартами и принципами устойчивого развития компаний (ESG).

Международная практика

В деловом мире Европы и США аббревиатура KYC появилась в начале нулевых. А в официальных документах это понятие начали использовать гораздо позже. Только в 2016-м в США департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) ввел формальные требования KYC.

Толчком к этому решению стало усиление борьбы с международным терроризмом и отмыванием денег. Сначала обязательное KYC-сканирование добавили банки, страховые фонды и финансовые организации. Затем их примеру последовали другие отрасли экономики, в том числе гемблинг.

По мере развития iGaming-вертикали реализация KYC-механизмов становится первоочередной задачей операторов.

Основная сложность для бизнеса — комплексная проверка игроков из международных юрисдикций. К примеру, онлайн казино лицензировано в Коста-Рике. Страна отличается лояльными условиями работы, включая идентификацию гемблеров. Когда iGaming-ресурс посещает гемблер из другой страны, то на него автоматически распространяются более строгие KYC-методы.

Несоблюдение правил идентификации грозит огромными штрафами, изматывающими судебными исками и потерей репутации. Один из недавних прецедентов — наложение штрафных санкций в размере 2,9 млн фунтов стерлингов на британского провайдера Betfred. Компанию обвинили в нарушении правил верификации беттеров.

Рассмотрим, каким образом KYC-политики реализованы в разных странах.

Соединенные Штаты Америки

Американская игровая ассоциация (AMA) контролирует, как лицензированные операторы идентифицируют геймеров.

В 2021-м организация обновила KYC-политику и обязала провайдеров запрашивать такие данные у клиентов:

• полное имя с предоставлением официального государственного удостоверения личности (водительских прав, ID-карты);
• адрес постоянного проживания;
• номер социального страхования.

Правила АМА применимы в первую очередь к геймерам, а не к iGaming-платформам как таковым. Если, например, гражданин США решил посетить иностранную платформу для ставок, ему все равно придется предоставить всю информацию согласно перечню АМА.

Что касается борьбы с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма, то эти вопросы находятся в компетенции FinCEN. Регулятор отвечает за мониторинг соответствия KYC-принципам в соответствии с законом о банковской тайне (BSA).

Основные требования к онлайн казино:

• подача отчетов о подозрительной деятельности (SAR) для необычных транзакций на сумму $5 000+;
• информирование о валютных операциях на сумму $10 000+;
• обязательное ведение учета и хранение всех квитанций;
• прохождение дополнительных проверок при получении кредита на сумму $10 000+.

Азартные онлайн-заведения с GGR больше $1 млн относятся к небанковским финансовым учреждениям (NBFI). Они должны соблюдать те же правила, что и банки, чтобы предотвратить финансовые преступления и отмывание денег.

Великобритания

KYC-требования в Соединенном Королевстве чрезвычайно строги по нескольким причинам:

1. Предотвращение доступа к казино несовершеннолетних лиц. Возрастной ценз в стране — 21 год.
2. Борьба с игорной зависимостью. Во время KYC-проверки происходит сверка данных клиента с регистрами программ добровольного самоисключения.
3. Выявление кандидатов с высоким риском. Такие игроки, например, могут занимать политические руководящие посты (иметь статус Politically Exposed Person — PEP) или подвергаться финансовым санкциям.

KYC-правила в Великобритании, известные как «Пороговая проверка», обязывают всех пользователей пройти идентификацию еще на этапе создания учетной записи в онлайн казино. Такой подход отличается от общемировой практики, когда процесс верификации запускается в момент внесения стартового депозита или вывода денег.

Европейский Союз

Проверка геймеров регламентирована такими документами:

• 5-я Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (5AMLD);
• Закон о предотвращении отмывания денег (Мальта).

Эти два нормативно-правовых акта определяют общие положения идентификации, которым следуют члены ЕС.

AML-правила менее строги по сравнению с Великобританией или США. Так, обязательному AML-сканированию подлежат только платежи на сумму €2 000+. Все, что меньше порогового значения, — на усмотрение оператора.

Инновации в сфере проверки личности

Процесс идентификации не стоит на месте. В разных уголках земного шара появляются новые и эффективные механизмы для автоматизации KYC.

Биометрическая верификация

Биометрические системы используют уникальные физические или поведенческие характеристики людей для проверки их личности. Технология обеспечивает повышенный уровень безопасности и точности идентификации по сравнению с традиционными методами, такими как пароли или PIN-коды.

Проверка осуществляется с применением таких типов данных:

1. Отпечатки пальцев. Распознавание кончиков пальцев — распространенное явление в современном мире. Отпечатки пальцев используют для разблокировки дверей, телефонов, ноутбуков и других устройств.
2. Лицо. Технология сравнивает отличительные черты лица с хранящимися в системе данными, такими как форма подбородка, расстояние между глазами и ширина носа. За основу беруться сведения, полученные благодаря сканированию документов игрока. Это водительское удостоверение, ID-карта и т. д.
3. Голос. Программа сравнивает отпечаток голоса гемблера с сохраненными образцами, разделяя его на частоты. Сначала геймер загружает фразу или слово, после чего система предлагает ему повторить ее, чтобы разблокировать доступ к учетной записи.
4. Шаблон набора текста. Здесь анализируется динамика нажатия клавиш пользователем.
5. Подпись. Программа анализирует процесс создания подписи и сканирует ее на предмет подлинности.

Цифровая проверка личности

Этот метод верификации работает во многих зарубежных интернет-казино.

Чтобы подтвердить личность, гемблеру необходимо:

• загрузить фотографию документа, удостоверяющего личность;
• добавить селфи, чтобы программа определила подлинность документа.

Цифровая проверка распространена в мобильных казино и на платформах для ставок. Процесс верификации занимает буквально 10–15 секунд, что очень удобно для посетителей iGaming-платформ.

Открытый банкинг

Это метод предоставления безопасного и ограниченного доступа к банковскому счету клиента с его разрешения. Доступ обеспечивается через интерфейс прикладного программирования (API) и в соответствии с PSD2 (Европейской директивой о платежных услугах).

Open Banking позволяет клиентам:

• делиться информацией о счетах и ​​транзакциях, чтобы идентифицировать личность и пройти комплексную оценку рисков;
• проводить транзакции и инициировать выплаты, не сообщая данные банковской карты.

Владельцы iGaming-площадок, в свою очередь, могут:

• проверять личность геймера и то, принадлежит ли ему платежный аккаунт;
• получать полную информацию о банковском счете клиента, включая источники доходов, использование собственных или кредитных средств для игры;
• выявлять людей, которые могут испытывать проблемы с азартными развлечениями.

Современный софт для онлайн казино

Программное обеспечение содержит комплекс мер для:

• своевременной идентификации посетителей;
• профилирования геймеров на основе их предпочтений и групп рисков;
• проведения AML-сканирования и т. д.

Покупка софта решает широкий спектр задач, связанных с борьбой с мошенничеством и соответствием отраслевым нормам. ПО часто поставляется вместе с инструментами биометрии для достоверной проверки личности.

Качественный и многофункциональный секьюрити-софт представлен в ассортименте:

• Alfa Protection;
• Feature Space;
• TransUnion;
• Afimac;
• Yoti;
• Accertify и других топовых провайдеров.

Open Banking только набирает обороты на гемблинг-рынке.

Klarna — это первый платежный провайдер, который интегрировал технологию в свое фирменное приложение для азартной отрасли. Похожие решения можно найти в ассортименте других топовых компаний, включая украинский PrivatBank.

Главное об улучшении процесса идентификации в казино

• Внедрение KYC-механизмов повышает достоверность идентификации, защищает от мошенничества и отмывания денег, позволяет более эффективно управлять финансовыми потоками казино. KYC также используется для профилирования геймеров.
• Проверка геймеров осуществляется на основе контактной информации, документов, удостоверяющих личность и подтверждающих место проживания. Мобильные казино и платформы для ставок также используют функцию геолокации, чтобы убедиться в том, что их клиент находится в стране с легализованным гемблингом.
• Биометрия и открытый банкинг — ключевые инновации в сфере идентификации геймеров. Операторы могут также запустить цифровую проверку личности.
• Софт для безопасности часто включает модуль для верификации. Сертифицированные решения представлены в ассортименте топовых поставщиков ПО.

Основные характеристики системы:

• три версии: для стационарных клубов, десктопных сайтов и мобильных приложений;
• доступ к востребованному контенту от Playtech, Gaminator, Igrosoft и многие других;
• гибкие настройки (процент отдачи, модификация ставок и т. д.).