Ефективні методи боротьби з шахрайством в азартних іграх

Причини зростання шахрайства в iGaming-вертикалі

Індустрія казино і ставок на спорт — приваблива галузь для правопорушників. Це зростаючий сектор економіки зі стабільним прибутком і стрімким збільшенням чисельності гравців.

Гемблінг стає цікавим для злодіїв ще й тому, що він поступово переходить у цифрове середовище. Через це зростають ризики витоку даних, крадіжки грошей та розголошення конфіденційної інформації.

У серпні 2024 року компанія Sumsub опублікувала звіт про шахрайство в iGaming-секторі за перше півріччя поточного року. Провайдер зазначив зростання активності порушників (на 16% порівняно з попереднім звітним періодом), а також використання нових схем із захоплення акаунтів і крадіжки коштів.

Найпоширеніші види махінацій:

• бонусхантинг — 69,9%;
• відмивання грошей — 9,9%;
• неправомірні операції в payment-системах — 5,9%;
• незаконне повернення платежів — 5,6%;
• арбітражні ставки (вилки) — 2,3%;
• інші дії злочинців — 6,4%.

Лідером за рівнем зростання шахрайства є Бангладеш. 8,5% від усіх зареєстрованих облікових записів у країні за фактом виявляються липовими — вони належать кіберзлочинцям чи ботам.

На другому місці — Індонезія (8% проблемних акаунтів), на третьому — Південна Корея (6,6%), на четвертому — Пакистан (6,1%).

Закриває п'ятірку Боснія і Герцеговина (6%). Примітно, що це єдина країна зі списку, де легалізовані азартні ігри в Мережі.

У компанії Sumsub зазначають, що всього за два роки (з 2022 до 2024 року) кількість випадків шахрайства в онлайн-гемблінгу збільшилася на 64%. У світовій економіці лише в роздрібній торгівлі й телекомунікаційній галузі було зафіксовано вищі відсотки проблемних операцій.

Основні види зловживань

Розглянемо, до яких методів найчастіше вдаються правопорушники:

Підробка особистих документів

Злодії використовують липові документи для реєстрації на iGaming-платформах, отримують доступ до облікових записів і здійснюють незаконні дії.

У 2023-му кількість таких випадків збільшилася на 20% порівняно з попереднім роком. Це створює серйозні ризики для власників віртуальних платформ. Оператори змушені боротися з несанкціонованим доступом і впроваджувати передові методи захисту конфіденційної інформації.

Для створення фейкових облікових записів використовуються такі підроблені документи:

• ID-картки — 1,7%;
• посвідчення водія — 0,7%;
• паспорти — 1,6%;
• посвідки на постійне проживання — 1,4%.

Невідповідність селфі — найчастіший вид шахрайства, до якого вдаються для верифікації облікових записів. На нього припадає 73% усіх зафіксованих випадків підробки документів у першому півріччі 2024-го.

Бонусхантинг

Зловживання бонусами в iGaming — це незаконне використання рекламних пропозицій.

Власники гемблінг-платформ стикаються з такими порушеннями, як:

• багаторазова реєстрація в онлайн казино через мультиакаунти;
• заволодіння бонусами, призначеними для нових гравців;
• нарахування заохочень на фейкові акаунти й облікові записи, згенеровані ботами.

Стів Їн, віцепрезидент фінансової корпорації TransUnion, зазначив:

Зловживання бонусами процвітає і, за наявними даними, коштує сектору онлайн-ігор 15% від його річного валового доходу.

Увагу порушників найчастіше привертають:

• реєстраційні акції;
• безкоштовні обертання;
• інші стартові пропозиції.

Злочинці діють масово, намагаючись зібрати якнайбільше вітальних бонусів. Розмір заохочень часто відходить на другий план, оскільки інтернет-казино рідко пропонують величезні подарунки на старті. Для масової крадіжки грошей махінатори використовують ботоферми, створюючи сотні фейкових облікових записів за одну сесію.

Фрод з платежами

Масовий витік інформації в різних секторах економіки значно сприяє цифровому шахрайству в iGaming. Кіберзлочинці отримують доступ до колосального обсягу даних, на основі яких створюють підроблені акаунти й ідентичність.

Експерти стверджують, що за два роки (з 2022-го до 2024-го) кількість випадків платіжного фроду зросла на 51%. Через це знижується довіра до гемблінг-платформ, а оператори зазнають величезних збитків.

Серед зловживань також можна виділити збільшення кількості зворотних платежів. Його можуть ініціювати як безпосередньо геймери, так і злочинці.

Невдоволений результатами розіграшу гемблер звертається до служби підтримки payment-системи із запитом про те, що його гроші на рахунок у казино були переказані незаконно. Провайдер миттєво реагує на повідомлення і повертає кошти гравцеві. Фінансові збитки зазнає оператор, який втрачає частину прибутку.

Відмивання грошей

iGaming-платформи часто використовуються для легалізації незаконних доходів (наприклад, від продажу зброї без спеціального дозволу). Оператор може навіть не підозрювати про заборонені перекази, адже вони добре маскуються під звичні транзакції.

Так, лише у 2023 році відмивання грошей посіло друге місце серед найпоширеніших видів шахрайства в онлайн-гемблінгу. Через це підприємці стикаються з додатковими ризиками та складнощами, а також зазнають величезних репутаційних втрат.

Ефективні стратегії для операторів

Розглянемо основні підходи до запобігання махінаціям.

Аналіз поведінки гемблерів

Вивчення навичок користувача, манери гри, історії входів і виходів допомагає зрозуміти, хто саме перебуває з іншого боку екрана. Це може бути як типовий геймер, так і бот чи шахрай.

Основні типи даних:

1. IP-адреса. До підозрілих гемблерів належать ті, які використовують VPN, браузер TOR або занесені до чорного списку резидентні проксі-сервери. Такі облікові записи потребують ретельної перевірки, щоб переконатися в їхній справжності.
2. Пристрій для входу. Постійні відвідувачі зазвичай використовують постійну комбінацію обладнання і програмного забезпечення, щоб увійти в онлайн казино. Для злочинців характерний нетиповий вхід у систему, наприклад через незафіксовані раніше ПК або гаджети.
3. Швидкість. Питання викликають високі темпи реєстрації, отримання і переведення в готівку бонусів. Велика ймовірність того, що під маскою чесного користувача ховається бот.
4. Швидкий вихід із системи. Негайне покидання ігрової платформи після отримання заохочення — ще одна ознака шахрайства. Підроблені облікові записи часто скидають фішки або виводять призові набагато швидше, ніж чесні користувачі. Звичайні відвідувачі, наприклад, починають обертати барабани на бонусні кошти, щоб виграти ще.

Аналіз поведінки гемблерів краще проводити комплексно. Це захистить оператора від бонусхантингу, крадіжки грошей та інших зловживань.

Багатофакторна верифікація

Стів Йін зазначив:

Щоб уникнути шахрайства та зберегти безпеку, компанії мають ініціювати повну перевірку особи ще на етапі реєстрації. Важливо також проводити наскрізний аналіз моделей ставок і постійний моніторинг транзакцій.

Багатофакторна верифікація включає:

• введення особистих даних гемблера — нікнейму та пароля;
• підтвердження входу через голосовий дзвінок або одноразове SMS-повідомлення;
• перевірка особи за допомогою селфі на телефоні або біометричних засобів.

Оператори можуть переймати успішний досвід великих платіжних корпорацій, які запровадили багатофакторну ідентифікацію багато років тому. Фірмові рішення від MasterCard (функція SecureCode) і Visa (3D Secure) забезпечують швидку перевірку облікових записів і миттєве виявлення підозрілих дій.

Використання ІТ-рішень

Впровадження сучасних технологій поліпшує захищеність онлайн казино або БК, надає змогу миттєво реагувати на нові види шахрайства й кіберзагрози.

Біометрія

Рішення ускладнює доступ до облікових записів, унеможливлює незаконне заволодіння особистими даними і створення множинних акаунтів. Технологія миттєво виявляє спроби злому й будь-які маніпуляції під час входу до системи. Наприклад, завдяки біометрії можна визначити, чи є відсканований документ із фото справжнім, чи це підробка.

Для ідентифікації використовуються такі типи даних:

• відбитки пальців;
• сканування обличчя або райдужної оболонки ока;
• дослідження голосу (тембр, висота);
• поведінкова аналітика (манера натискання на клавіші, паузи між кліками тощо).

Аналітики з TransUnion стверджують, що за 2023 кількість спроб обдурити ігрову систему під час верифікації зросла на 30%. Кожен третій вхід до інтернет-казино є проблемним або потребує додаткової перевірки.

Метод біометричної автентифікації вирізняється зручністю та практичністю. Людині не потрібно використовувати фізичні документи, запам'ятовувати складні паролі або перейматися зламами облікових записів. Для входу достатньо відсканувати відбитки пальців або зробити селфі, після чого програма миттєво підтвердить особу гравця.

Штучний інтелект

У звіті компанії Sumsub зазначено, що шахрайство з використанням ШІ розвивається безпрецедентними темпами. Усього за рік (з 2022-го до 2023-го) кількість зафіксованих випадків зросла в 10 разів.

Для успішного протистояння злодіям операторам важливо впроваджувати передові сек'юриті-системи на базі ШІ.

Штучний інтелект допомагає:

• виявляти приховані асоціації для зовні незв'язаних облікових записів;
• проводити наскрізний аналіз поведінки гемблерів упродовж їхньої ігрової історії на сайті;
• прогнозувати поведінку геймерів у майбутньому;
• автоматизувати перевірку ігрових облікових записів;
• реагувати на загрози кібербезпеки та спроби злому системи.

Підключення софту для безпеки

Спеціалізоване ПЗ є багатофункціональною програмою, яка забезпечує комплексний захист гемблінг-платформи від зовнішніх і внутрішніх загроз. Її перевага — універсальність і розв'язання широкого спектру завдань.

Софт відповідає за своєчасну верифікацію геймерів, контроль доступу з урахуванням різних геолокацій та IP-адрес, безпеку конфіденційної інформації та каналів передавання даних.

У компанії Win Win Casino можна замовити програмне забезпечення від таких відомих провайдерів, як:

• Alfa Protection;
• 4Stop;
• Feature Space;
• Afimac;
• Yoti та багатьох інших.

Головне про боротьбу з шахрайством у азартних іграх

Індустрія казино та ставок на спорт регулярно стикається з погрозами махінацій з боку несумлінних користувачів.

• Серед основних правопорушень можна виділити підробку особистих документів, бонусхантинг, платіжний фрод і відмивання грошей. Гемблінг-платформи страждають також від мультиакаунтингу й ботів, які створюють сотні фейкових облікових записів за одну сесію.
• Застосування ефективних стратегій боротьби зі зловживаннями, серед яких багатофакторна ідентифікація, поведінковий аналіз і впровадження ІТ-рішень, дає чудові результати. Біометрія та штучний інтелект — передові технології для протидії шахрайству.

Звертайтеся до менеджерів компанії, щоб отримати розгорнуту консультацію щодо запуску бізнесу або замовити актуальні послуги:

• підключення платіжних сервісів;
• інтеграцію ПЗ для наземних клубів, онлайн казино та мобільних додатків;
• розробку ексклюзивних слотів і багато іншого.