Эффективные методы борьбы с мошенничеством в азартных играх

Причины роста мошенничества в iGaming-вертикали

Индустрия казино и ставок на спорт — привлекательная сфера для правонарушителей. Это растущий сектор экономики со стабильной прибылью и стремительным увеличением численности игроков.

Гемблинг становится интересным для злоумышленников еще и потому, что он постепенно переходит в цифровую среду. Из-за этого возрастают риски утечки данных, кражи денег и разглашения конфиденциальной информации.

В августе 2024-го компания Sumsub опубликовала отчет о мошенничестве в iGaming-секторе за первое полугодие текущего года. Провайдер отметил рост активности нарушителей (на 16% по сравнению с предыдущим отчетным периодом), а также использование новых схем по захвату аккаунтов и краже средств.

Самые распространенные виды махинаций:

• бонусхантинг — 69,9%;
• отмывание денег — 9,9%;
• неправомерные операции в payment-системах — 5,9%;
• незаконный возврат платежей — 5,6%;
• арбитражные ставки (вилки) — 2,3%;
• прочие действия злоумышленников — 6,4%.

Лидером по уровню роста мошенничества является Бангладеш. 8,5% от всех зарегистрированных учетных записей в стране по факту оказываются липовыми, принадлежащими киберпреступникам или ботам.

На втором месте Индонезия (8% проблемных аккаунтов), на третьем — Южная Корея (6,6%), на четвертом — Пакистан (6,1%).

Завершает пятерку Босния и Герцеговина (6%). Примечательно, что это единственная страна из списка, в которой легализованы азартные игры в Сети.

В компании Sumsub отмечают, что всего за два года (с 2022-го по 2024-й) количество случаев мошенничества в онлайн-гемблинге увеличилось на 64%. В мировой экономике лишь в розничной торговле и телекоммуникационной отрасли были зафиксированы более высокие проценты проблемных операций.

Основные виды злоупотреблений

Рассмотрим, к каким методам чаще всего прибегают правонарушители.

Подделка личных документов

Злоумышленники используют липовые документы для регистрации на iGaming-платформах, получают доступ к учетным записям и совершают незаконные действия.

В 2023-м количество подобных случаев увеличилось на 20% по сравнению с предыдущим годом. Это создает серьезные риски для владельцев виртуальных площадок. Операторы вынуждены бороться с несанкционированным доступом и внедрять передовые методы защиты конфиденциальной информации.

Для создания фейковых аккаунтов используются такие поддельные документы:

• ID-карты — 1,7%;
• водительские удостоверения — 0,7%;
• паспорта — 1,6%;
• виды на жительство — 1,4%.

Несоответствие селфи — самый частый вид мошенничества, к которому прибегают для верификации учетных записей. На него приходится 73% всех зафиксированных случаев подделки документов в первом полугодии 2024-го.

Бонусхантинг

Злоупотребление бонусами в iGaming — это незаконное использование рекламных предложений.

Владельцы гемблинг-площадок сталкиваются с такими нарушениями, как:

• многократная регистрация в онлайн казино через мультиаккаунты;
• завладение бонусами, предназначенными для новых игроков;
• начисление поощрений на фейковые аккаунты и учетные записи, сгенерированные ботами.

Стив Йин, вице-президент финансовой корпорации TransUnion, отметил:

Злоупотребление бонусами процветает и, по имеющимся данным, обходится сектору онлайн-игр в 15% от его годового валового дохода.

Внимание нарушителей чаще всего привлекают:

• регистрационные акции;
• бесплатные вращения;
• другие стартовые предложения.

Преступники действуют массово, пытаясь собрать как можно больше приветственных бонусов. Размер поощрений часто отходит на второй план, поскольку интернет-казино редко предлагают огромные подарки на старте. Для массовой кражи денег махинаторы используют ботофермы, создавая сотни фейковых аккаунтов за одну сессию.

Фрод с платежами

Массовая утечка информации в разных секторах экономики значительно способствует цифровому мошенничеству в iGaming. Киберпреступники получают доступ к колоссальному объему данных, на основе которых создают поддельные аккаунты и идентичности.

Эксперты утверждают, что за два года (с 2022-го по 2024-й) количество случаев платежного фрода выросло на 51%. В связи с этим снижается доверие к гемблинг-площадкам, а операторы несут огромные убытки.

Среди злоупотреблений можно также выделить увеличение числа возвратных платежей. Его могут инициировать как сами геймеры, так и преступники.

Недовольный результатами розыгрыша гемблер обращается в саппорт payment-системы с запросом о том, что его деньги на счет в казино были переведены незаконно. Провайдер мгновенно реагирует на сообщение и возвращает средства игроку. Финансовые убытки несет оператор, который теряет часть прибыли.

Отмывание денег

iGaming-платформы часто используются для легализации незаконных доходов (например, от продажи оружия без специального разрешения). Оператор может даже не подозревать о запрещенных переводах, ведь они хорошо маскируются под привычные транзакции.

Так, только в 2023-м году отмывание денег заняло второе место среди самых распространенных видов мошенничества в онлайн-гемблинге. В связи с этим предприниматели сталкиваются с дополнительными рисками и сложностями, а также несут огромные репутационные потери.

Эффективные стратегии для операторов

Рассмотрим основные подходы к предотвращению махинаций.

Анализ поведения гемблеров

Изучение пользовательских привычек, манеры игры, истории входов и выходов помогает понять, кто именно находится по другую сторону экрана. Это может быть как типичный геймер, так и бот или мошенник.

Основные типы данных:

1. IP-адрес. К подозрительным гемблерам относятся те, которые используют VPN, браузер TOR или занесенные в черный список резидентные прокси-серверы. Такие учетные записи требуют тщательной проверки, чтобы убедиться в их подлинности.
2. Устройство для входа. Постоянные посетители обычно используют постоянную комбинацию оборудования и программного обеспечения, чтобы войти в онлайн казино. Для злоумышленников характерен нетипичный вход в игорную систему, например, через незафиксированные ранее ПК или гаджеты.
3. Скорость. Вопросы, как правило, вызывают высокие темпы регистрации, получения и обналичивания бонусов. Велика вероятность того, под маской честного пользователя скрывается бот.
4. Быстрый выход из системы. Незамедлительное покидание игровой платформы после получения поощрения — еще один признак мошенничества. Поддельные аккаунты часто сбрасывают фишки или выводят призовые намного быстрее по сравнению с честными пользователями. Обычные посетители, например, начинают вращать барабаны на бонусные средства, чтобы выиграть еще.

Анализ поведения гемблеров лучше проводить комплексно. Это защитит оператора от бонусхантинга, кражи денег и других злоупотреблений.

Многофакторная верификация

Стив Йин отметил:

Чтобы избежать мошенничества и сохранить безопасность, компании должны инициировать полную проверку личности еще на этапе регистрации. Важно также проводить сквозной анализ моделей ставок и постоянный мониторинг транзакций.

Многофакторная верификация включает:

• ввод личных данных гемблера — никнейма и пароля;
• подтверждение входа через голосовой вызов или одноразовое SMS-сообщение;
• проверка личности при помощи селфи на телефоне или биометрических средств.

Операторы могут перенимать успешный опыт крупных платежных корпораций, которые ввели многофакторную идентификацию много лет назад. Фирменные решения от MasterCard (функция SecureCode) и Visa (3D Secure) обеспечивают быструю проверку учетных записей и мгновенное выявление подозрительных действий.

Использование ИТ-решений

Внедрение современных технологий улучшает защищенность онлайн казино или БК, позволяет мгновенно реагировать на новые виды мошенничества и появляющиеся киберугрозы.

Биометрия

Решение усложняет доступ к учетным записям, делает невозможным незаконное завладение личными данными и создание множественных аккаунтов. Технология мгновенно выявляет попытки взлома и любые манипуляции при входе в систему. Например, благодаря биометрии можно определить, является ли отсканированный документ с фото настоящим, или это подделка.

Для идентификации используются такие типы данных:

• отпечатки пальцев;
• сканирование лица или радужной оболочки глаза;
• исследование голоса (тембр, высота);
• поведенческая аналитика (манера нажатия на клавиши, паузы между кликами и т. д.).

Аналитики из TransUnion утверждают, что за 2023-й количество попыток обмануть игорную систему при верификации выросло на 30%. Каждый третий вход в интернет-казино считается проблемным или требующим дополнительной проверки.

Метод биометрической аутентификации отличается удобством и практичностью. Человеку не нужно использовать физические документы, запоминать сложные пароли или переживать по поводу взломов аккаунтов. Для входа достаточно отсканировать отпечатки пальцев или сделать селфи, после чего программа мгновенно подтвердит личность игрока.

Искусственный интеллект

В отчете компании Sumsub отмечено, что мошенничество с использованием ИИ развивается беспрецедентными темпами. Всего за год (с 2022-го по 2023-й) количество зафиксированных случаев выросло в 10 раз.

Для успешного противостояния злоумышленникам операторам важно внедрять передовые секьюрити-системы на базе ИИ.

Искусственный интеллект помогает:

• выявлять скрытые ассоциации для внешне несвязанных учетных записей;
• проводить сквозной анализ поведения гемблеров на протяжении их игровой истории на сайте;
• прогнозировать поведение геймеров в будущем;
• автоматизировать проверку игровых аккаунтов;
• реагировать на угрозы кибербезопасности и попытки взлома системы.

Подключение софта для безопасности

Специализированное ПО представляет собой многофункциональную программу, которая обеспечивает комплексную защиту гемблинг-площадки от внешних и внутренних угроз. Ее преимущество — универсальность и решение широкого спектра задач.

Софт отвечает за своевременную верификацию геймеров, контроль доступа с учетом разных геолокаций и IP-адресов, безопасность конфиденциальной информации и каналов передачи данных.

В компании Win Win Casino можно заказать ПО от таких известных провайдеров, как:

• Alfa Protection;
• 4Stop;
• Feature Space;
• Afimac;
• Yoti и многих других.

Главное о борьбе с мошенничеством в азартных играх

Индустрия казино и ставок на спорт регулярно сталкивается с угрозами махинаций со стороны недобросовестных пользователей.

• Среди основных правонарушений можно выделить подделку личных документов, бонусхантинг, платежный фрод и отмывание денег. Гемблинг-площадки страдают также от мультиаккаунтинга и ботов, которые создают сотни фейковых учетных записей за одну сессию.
• Применение эффективных стратегий борьбы с злоупотреблениями, таких как многофакторная идентификация, поведенческий анализ и внедрение ИТ-решений, дает хорошие результаты. Биометрия и искусственный интеллект — передовые технологии для противодействия мошенничеству.

Обращайтесь к менеджерам компании, чтобы получить развернутую консультацию по запуску бизнеса или заказать востребованные услуги:

• установку платежных сервисов;
• интеграцию ПО для наземных клубов, онлайн казино и мобильных приложений;
• разработку эксклюзивных слотов и многое другое.